Objetivos
El objetivo es el diseño de un Plan Director para la adecuación a las mejores prácticas en la Gestión de Riesgos, Solvencia II y los requerimientos del Regulador, mediante la realización de un análisis de situación actual y la obtención de los GAPs respecto al Modelo Objetivo en los siguientes ámbitos:
Las metodologías / modelos internos de riesgo y herramientas que los soportan
lo que se refiere a su existencia y adecuación para conseguir la adaptación a Control de Riesgos y la mejora de la gestión del riesgo.
Las bases de datos y fuentes de información de riesgos necesarias
el cálculo del capital y la generación de la información de gestión.
Los circuitos y procesos de gestión del riesgo
herramientas de soporte y la organización que los ejecuta, para determinar su adecuación con las mejores prácticas y el cumplimiento de los requerimientos cualitativos de Control de Riesgos.
La metodología propuesta consideraría la situación actual, las acciones en curso y las planificadas por la Entidad.
Aspectos Críticos
Algunos aspectos que entendemos críticos y necesarios en relación al Control y Gestión del Riesgo y al proceso de adaptación a Solvencia II se pueden resumir en:
Involucración de la Alta Dirección
Consejo de Administración y la Alta Dirección deberían involucrarse en el establecimiento de la Política de Riesgos, así como en la supervisión global de los riesgos asumidos.
Involucración de los empleados
la incorporación en la cultura corporativa de elementos que incentiven el compromiso con el modelo.
Independencia de Funciones
separación entre las funciones de control y gestión de riesgos de las funciones de toma de riesgos (líneas de negocio) garantiza la independencia en el control y análisis del mismo, y por tanto la segregación de funciones.
Definición de Atribuciones o facultades
función o puesto que implique la toma de riesgos tiene definido con claridad los tipos de actividades y riesgos en los que puede incurrir.
Seguimiento y Control de posiciones
proceso de Gestión Integral de Riesgos requiere del análisis de las posiciones de riesgo actuales y previstas, y su comparación con una estructura de límites comprensible. Además, exige la evaluación de las implicaciones de todos los riesgos y la toma de decisiones orientadas a la modificación de los límites establecidos si estos no están en consonancia con el nivel de riesgo que desea asumir la Entidad.
Visión Global
un tema tan complejo y crítico para una compañía aseguradora como la gestión de riesgos, es imprescindible tener una visión de conjunto de todos los temas a abordar de cara a obtener un modelo eficiente y conforme a las mejores prácticas en gestión de riesgos. Esto nos permitirá controlar los costes, calendarizar, asignar responsables y evaluar desviaciones.